702（j）は退職金制度ではありませんが、多くの金融機関がそのように売り込もうとしています。代わりに、それは現金価値のある終身保険です。これは、快適に暮らすための401（k）またはIRAの代替と見なされるべきではありません。退職。
702（j）の説明
このアカウントは生命保険証券-投資口座ではありません。この生涯（永久とも呼ばれる）保険契約は、生命保険契約を支払う毎月の支払いを特徴としています。ポリシーに必要な月額を超えて支払われた部分は、ポリシーの現金価値になります。手数料と手数料は定期的に支払いから差し引かれるため、支払い全体がポリシーの現金価値の合計を構成することはありません。ポリシーの現金価値は次のようになります引きこもったまたは借りたが、それは利用可能な資金を減らします受益者あなたの死に。
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- 生命保険契約の現金
投資方針として販売
一部の保険代理店は、退職のために貯蓄したい顧客に投資口座として702（j）ポリシーを提示しようとします。これらは一般的に営業担当者にとって高等弁務官のアカウントであり、「702（j）」という名前を、あたかもそれが401（k）。実際、702（j）はその名前を 米国内国歳入法7702 、生命保険契約とその税法を定義します。
保険に関する考慮事項
のような金融専門家 デイブ・ラムジー 主に定期生命保険よりもはるかに高額であるため、現金価値のある生命保険を購入しないようにアドバイスします。毎月、定期保険は全額保険よりもはるかに低コストになります。あなたが厳密に保険を探していて、あなたの死の前に現金価値を持っている保険に関心がないならば、702（j）は保険契約としてあまり意味がありません。
それが実行可能なオプションである場合
702（j）は、選択したグループの人々にとって意味があります。401（k）およびIRAお金を入れる場所を探しています 免税で成長する 。 702（j）は、退職金口座の代わりとして使用するべきではありませんが、代わりに、必要に応じて借りることができる生命保険契約と見なす必要があります。 702（j）ポリシーで担保されたローンの返済を怠ると、追加の税金ペナルティが発生したり、ポリシーの現金価値が没収されたりする可能性があることに注意してください。 702（j）は、 裕福な納税者 メディケアの特定の側面の適格性に影響を与えず、のどの部分を検討するときに収入としてカウントされない現金をどこかに隠しておく必要がある人社会保障給付課税対象です。
702（j）詐欺vs.ポリシー
702（j）は、本質的には詐欺として設計されたものではありませんが、販売方法から詐欺と見なされる人もいます。営業担当者が702（j）を生命保険契約以外のものとして提示しようとする場合、それは必ずしも信頼できるとは限りません。確かに、明白に提示され、法外な料金を特徴としない702（j）ポリシーが存在しますが、投資機会として提示され、衝撃的な数の手数料を特徴とする702（j）ポリシーもあります（単に利益のために）営業担当者の）。ファイナンシャルアドバイザーとオプションについて話し合った後、702（j）が適切なオプションであると判断した場合は、点線で署名する前に、702（j）とは何かを完全に理解してください。
